Vì sao bạn cần lập kế hoạch tài chính cá nhân?

ProNexus

9 min read

Có kiến thức về tài chính cá nhân và một kế hoạch thực hiện khoa học, giúp bạn đưa ra những quyết định tốt hơn trong vấn đề quản lý tiền bạc. Không chỉ vậy, ảnh hưởng tích cực của nó sẽ tạo nên những kết quả đáng kinh ngạc trong tương lai.

Hầu hết các khía cạnh của cuộc sống đều có liên quan đến tài chính, từ sinh hoạt, giáo dục, tiết kiệm, đầu tư, chăm sóc con cái, giải trí, nghỉ hưu, cống hiến cho xã hội., … Một nền tảng tài chính vững chắc sẽ làm mọi cánh cửa rộng mở hơn. 

Lợi ích của kế hoạch tài chính cá nhân là gì? 

Là công dân trẻ thế hệ số, có lẽ bạn phải đối mặt với một vài thách thức tài chính khá phổ biến hiện nay: 

  • Có nên vay tiền từ ngân hàng mua ô tô? 
  • Làm cách nào để trả hết nợ trên thẻ tín dụng? 
  • Tiền tiết kiệm nên đầu tư vào đâu? 
  • Kinh doanh khởi nghiệp cần lưu ý điều gì? 

Hoặc, nếu đã lập gia đình, bạn có lẽ sẽ phải đối mặt với nhiều vấn đề đời thường hơn: 

  • Cần bao nhiêu tiền để sinh và nuôi con trong 5 năm đầu? 
  • Chi tiêu thế nào, tiết kiệm ra sao? 
  • Cách lập ngân sách hàng tháng? 
  • Mua bảo hiểm nào tốt cho gia đình? 
  • Cần chuẩn bị bao nhiêu tiền để mua nhà? 
  • Các vấn đề liên quan đến bảo hiểm thai sản, bảo hiểm thất nghiệp? 

Những câu hỏi này đề liên quan đến tài chính cá nhân - một lĩnh vực nghiên cứu chuyên sâu, tập trung vào các quyết tài chính cho cá nhân và hộ gia đình, như tạo ngân sách, tiết kiệm, chi tiêu, bảo hiểm, đầu tư, nghỉ hưu, … 

Nắm được những kiến thức này sẽ giúp ích rất nhiều cho bạn và gia đình theo nhiều cách khác nhau. Bạn sẽ tránh được những khoản nợ thiếu kiểm soát, lựa chọn thời điểm và phương án mua xe, mua nhà phù hợp hơn, thăng tiến trong sự nghiệp, hoặc yên tâm với kế hoạch về già. 

Những người có bước đệm tài chính vững chắc, họ cảm thấy ít căng thẳng hơn, trải nghiệm mối quan hệ được cải thiện với bạn bè, gia đình và đồng nghiệp. Nhiều cặp vợ chồng thường xuyên xảy ra xung đột cũng bắt nguồn từ vấn đề tiền bạc. Vì vậy, cải thiện được tình hình tài chính sẽ giúp mọi thứ thuận lợi và dễ dàng hơn. 

Pronexus cung cấp kiến thức nào cho bạn đọc? 

Kế hoạch tài chính cá nhân là quá trình phát triển và thực hiện một kế hoạch tổng hợp, toàn diện được thiết kế để đáp ứng các mục tiêu tài chính, tính cả đến những trường hợp khẩn cấp về tài chính. 

Bạn có thể tìm thấy những kiến thức tài chính hữu ích này tại blog của Pronexus, trải đều qua các chủ đề gần gũi nhất, như: 

1. Hướng dẫn cá nhân

  • Chi tiêu trong gia đình
  • Nuôi con
  • Chăm sóc con trẻ 
  • Phát triển sự nghiệp 
  • Chăm sóc sức khỏe 

2. Sự kiện lớn trong đời 

  • Kết hôn 
  • Sinh con 
  • Mua nhà
  • Mua xe
  • Khởi nghiệp 

3. Đầu tư

  • Quỹ tương hỗ 
  • Chứng khoán
  • Bất động sản
  • Khác 

4. Lập kế hoạch 

  • Tiết kiệm 
  • Tạo ngân sách 
  • Thu chi 
  • Nghỉ hưu 
  • Tín dụng
  • Vay nợ 
  • Rủi ro 

5. Kiến thức tài chính

  • Tiền tệ
  • Thanh toán
  • Ngân hàng 
  • Bảo hiểm
  • Lừa đảo/Gian lận 

6. Đánh giá từ chuyên gia

  • Thẻ tín dụng
  • Sản phẩm ngân hàng
  • Sản phẩm bảo hiểm
  • Sản phẩm đầu tư

7. Công cụ hỗ trợ người dùng

  • Thư viện pháp luật
  • Sách, biểu mẫu
  • Công cụ tính nhanh khoản vay mua nhà/xe; tiền nghỉ hưu; tiền tiết kiệm … 

Không giống như các cuốn sách tài chính khô khan, thiếu tin cậy, Pronexus cung cấp thông tin chính xác, chuyên nghiệp, gần gũi, giúp bạn có được kiến thức, kỹ năng và khả năng ứng dụng ngay vào cuộc sống. 

Mạng lưới chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân trên ứng dụng Pronexus luôn sẵn sàng tư vấn, hỗ trợ và đồng hành thực hiện cùng người dùng xây dựng kế hoạch tài chính tương lai một cách vững vàng. Các chuyên gia sẽ tuỳ vào tình hình thực tế và nhu cầu mỗi cá nhân để đưa ra giải pháp cụ thể, như hướng dẫn trả nhiều món nợ, mua ngôi nhà đầu tiên, thiết lập danh mục đầu tư, lập ngân sách chi tiêu, chuẩn bị kế hoạch nghỉ hưu,... 

Tại sao mọi người né tránh thực hiện kế hoạch tài chính bài bản? 

Các khảo sát chỉ ra rằng, hầu hết mọi người nhận ra nhu cầu quản lý tài chính có bản thân. Họ biết mình cần gì, nên cải thiện hoặc bồi đắp khía cạnh nào, nhưng họ không đủ kiên nhẫn thực hiện. 

Một số lý do phổ biến nhất được đưa ra, khiến người dùng không xây dựng và làm theo một kế hoạch tài chính cho chính mình là:

  • Có quá ít tiền để quản lý. 
  • Không có người hướng dẫn. 
  • Lười không thực hiện. 
  • Quá bận rộn
  • Không có công cụ, kiến thức cần thiết 
  • Đây là lĩnh vực khó hiểu.
  • Cảm thấy sợ hãi, lo ngại. 

Nếu bạn cũng sử dụng một trong những lý do trên, hãy yên tâm rằng bạn không phải là những người “lạc hậu" duy nhất. 

Rất nhiều sinh viên trên khắp Việt Nam, được cha mẹ trả các chi phí sinh hoạt, học tập thiết yêu suốt những năm học tập ở Cao đẳng, Đại học. Tuy nhiên, họ vẫn đi vay hoặc xoay sở các nguồn tiền khác cho các dịch vụ bên ngoài như xem phim, nghe nhạc, du lịch, giải trí, … Thậm chí, có những khoản vay từ thời điểm đi học, vẫn bám theo vài năm sau khi ra trường chưa thể trả dứt điểm, vì vòng luẩn quẩn chi tiêu không khoa học. 

Những vấn đề liên quan đến kế hoạch tài chính kém hiệu quả

Điều gì sẽ thường xảy đến đối với những người không quản lý tốt tài chính của chính bản thân, gia đình? 

Họ sẽ luôn nằm trong trong trạng thái căng thẳng, lo lắng, bối rối và khó khăn trong việc đáp ứng các nghĩa vụ hiện tại. Các cá nhân gặp khó khăn tài chính thường đi kèm với một kế hoạch không hiệu quả. Họ không thể xử lý các trường hợp khẩn cấp, cần đến một khoản tiền bất chợt, như thất nghiệp, tai nạn, mất tài sản. 

Họ cũng thường là nạn nhân của những trò lừa đảo làm giàu nhanh chóng. Con cái của họ có thể bị ảnh hưởng, do chất lượng giáo dục từ nền tảng gia đình yếu. Nhiều người thậm chí còn lo lắng đến trầm cảm vì tình cảnh tài chính của mình, gặp khó khăn trong việc duy trì các mối quan hệ cá nhân. 

Vì tất cả những lý do này, việc hiểu biết và nắm vững quy trình lập kế hoạch tài chính rất đáng để bạn đầu tư thời gian và công sức.

 

Hãy là người đầu tiên bình luận trong bài