Chuyên viên tư vấn tài chính là gì? 8 kỹ năng cần có

Tư vấn tài chính hiện nay là ngành nghề hot. Nhiều người thắc mắc công việc của chuyên viên tư vấn tài chính là gì. Trong bài viết này, Pronexus sẽ giải đáp thông tin về công việc, kỹ năng cần có, và thu nhập của một chuyên viên tài chính ở Việt Nam.

Chuyên viên tư vấn tài chính là gì?

Chuyên viên tư vấn tài chính là người tư vấn và cung cấp lời khuyên cho khách hàng về vay, cho vay, tiết kiệm, đầu tư, lập ngân sách, chi tiêu và dự báo tài chính. Họ giúp khách hàng gia tăng giá trị tài chính và giảm rủi ro để đạt các mục tiêu tài chính cụ thể.

Chuyên viên tài chính làm việc ở đâu?

Chuyên viên tư vấn tài chính thường làm việc tại các tổ chức tiền tệ và tài chính, trong đó các tổ chức được vinh danh là nơi làm việc tốt nhất ngành tài chính năm 2024 bao gồm:

• Ngân hàng: Vietcombank, Techcombank, SHB, VietinBank, MBBank, ACB, HDBank, MSB, TPBank, BIDV.
• Công ty chứng khoán, tài chính và fintech: VNDirect, SSI, DNSE, Bảo Việt Securities, VNPay, Rồng Việt Securities, NAPAS, HSC, Yuanta Việt Nam, Smartinvest.
• Công ty bảo hiểm: Manulife, Prudential, Dai-ichi Life, Bảo Việt, Hanwha Life, AIA, FWD, Mirae Asset, CHUBB, MB Ageas.

Các loại hình tư vấn tài chính

Ngành tư vấn tài chính có nhiều loại hình khác nhau, trong đó hai loại hình phổ biến là tư vấn tài chính cá nhân và tư vấn tài chính doanh nghiệp.

Tư vấn tài chính cá nhân

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân giúp khách hàng quản lý và phát triển tài chính. Họ tư vấn về thuế, bảo hiểm, dòng tiền, nợ, và các lĩnh vực liên quan. Họ cũng giúp cá nhân xác định mục tiêu quản lý tài chính để tối đa hóa lợi nhuận từ nguồn lực tài chính.

Tư vấn tài chính doanh nghiệp

Chuyên viên tư vấn tài chính doanh nghiệp giúp quản lý và phát triển tài chính từ hoạt động kinh doanh. Họ cần thực hiện các công việc chuyên sâu như:

• Xác định và phân tích nguồn vốn, lợi nhuận. Từ đó lập mục tiêu và kế hoạch lâu dài cho công ty.
• Đánh giá các hạng mục tài chính, xác định hạng mục có tiềm năng sinh lời và hạng mục tiêu tốn ngân sách.
• Đưa ra lời khuyên để doanh nghiệp thoát khỏi khó khăn hiện tại trong hoạt động kinh doanh.

Công việc của chuyên viên tư vấn tài chính

Nhiệm vụ của chuyên viên tài chính gồm:

• Xác nhận tình trạng tài chính của khách hàng, bao gồm thu nhập, chi tiêu, bảo hiểm, đầu tư, chi phí, vay vốn, thuế, tiền gửi, tài sản. Từ đó lập kế hoạch sử dụng tiền phù hợp.
• Giải đáp thắc mắc về chiến lược đầu tư, loại tài chính công ty cung cấp, lựa chọn đầu tư, và rủi ro tiềm ẩn.
• Theo dõi tài khoản khách hàng sau khi có thay đổi lớn. Đối với cá nhân: kết hôn, sinh con, chuyển việc. Đối với doanh nghiệp: nhận hoặc mất khoản tiền lớn, sự cố an toàn lao động sau đó đưa ra giải pháp tài chính phù hợp.
• Giám sát hoạt động của khách hàng, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật.
• Phân tích, đàm phán và hỗ trợ giải quyết mâu thuẫn tài chính.
• Báo cáo kết quả sau khi tư vấn. Nếu chưa đạt mục tiêu, đề xuất kế hoạch tối ưu hơn.
• Tìm kiếm và thu hút khách hàng mới, lập báo giá và ngân sách cho khách hàng cần dịch vụ tài chính.
• Nghiên cứu, phân tích xu hướng thị trường để đưa ra nhận định, dự đoán tài chính tương lai, hỗ trợ khách hàng quyết định nguồn tiền an toàn.

Các kỹ năng cần có của một chuyên viên tư vấn tài chính

Để trở thành chuyên viên tư vấn tài chính giỏi, bạn cần trau dồi những kỹ năng cơ bản sau:

• Kiến thức ngành tài chính: Nắm vững kiến thức về ngân hàng, bảo hiểm, bất động sản, chứng khoán, tiền tệ và các quy định pháp luật liên quan để đảm bảo quyết định tài chính của khách hàng hợp pháp.
• Kỹ năng giao tiếp: Giao tiếp tự tin và nhẹ nhàng với ngôn từ văn minh, tế nhị và chuyên nghiệp khi làm việc với khách hàng và đối tác.
• Kỹ năng truyền đạt thông tin: Phân tích, trình bày và giải thích các chính sách, thủ tục và phương án đầu tư một cách rõ ràng để tránh nhầm lẫn.
• Kỹ năng thuyết phục: Diễn đạt thông tin để thuyết phục khách hàng tin tưởng vào các quyết định tài chính.
• Kỹ năng bán hàng: Bán dịch vụ tư vấn tài chính và các sản phẩm tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, vàng, và bảo hiểm.
• Kỹ năng phân tích: Phân tích thị trường tài chính, xu hướng tài chính và nhu cầu khách hàng để đưa ra giải pháp tối ưu cho nguồn tiền của khách hàng.
• Kỹ năng dự đoán thị trường: Hiểu xu hướng biến động của thị trường tài chính để tư vấn phù hợp cho các khoản đầu tư.
• Kỹ năng quản lý và lập kế hoạch tài chính: Phân tích dữ liệu và thông tin tài chính để quản lý và lập kế hoạch tài chính chi tiết và chính xác.

Thu nhập của một chuyên viên tài chính

Mức lương trung bình của ngành Tài chính cho vị trí chuyên viên với 1-4 năm kinh nghiệm dao động từ 10-17 triệu đồng/tháng. Nếu thăng tiến lên vị trí trưởng nhóm, lương sẽ đạt khoảng 13-23 triệu đồng/tháng. Ở vị trí quản lý, mức lương có thể lên đến 20-32 triệu đồng/tháng.

Mức lương của chuyên viên tư vấn tài chính thường nằm trong khoảng 10-17 triệu đồng. Tuy nhiên, phần lớn thu nhập đến từ hoa hồng. Khi có kinh nghiệm, xây dựng được tệp khách hàng chất lượng và mở rộng nghiệp vụ thì bạn có thể trở thành một cố vấn tài chính, khi đó thu nhập có thể không giới hạn.

Trên đây là toàn bộ thông tin về vị trí chuyên viên tư vấn tài chính mà Pronexus đã giải đáp đến bạn. Mong rằng qua bài viết trên bạn đã có thể hiểu được về công việc của một chuyên viên tài chính và có định hướng để phát triển cho bản thân.