Quỹ tương hỗ là gì? Các quỹ tương hỗ tại Việt Nam hiện nay

Ngoài cổ phiếu và trái phiếu, quỹ tương hỗ là sản phẩm tài chính phổ biến trong giới đầu tư. Tùy vào mục tiêu tài chính của bạn, đây có thể là công cụ giúp đạt sự giàu có bền vững. Để hiểu rõ quỹ tương hỗ là gì, cách hoạt động ra sao thì hãy theo dõi bài viết dưới đây của Pronexus.

Quỹ tương hỗ là gì?

Quỹ tương hỗ (mutual fund) là công cụ tài chính tập hợp tài sản từ cổ đông để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, công cụ thị trường tiền tệ và các tài sản khác. Các quỹ này được quản lý bởi các nhà tài chính chuyên nghiệp, những người phân bổ tài sản và cố gắng tạo ra lợi nhuận cho nhà đầu tư.

Khi mua cổ phiếu quỹ tương hỗ, bạn sở hữu cổ phần của quỹ. Giá mỗi cổ phần gọi là NAV (giá trị tài sản ròng). Đây là tổng giá trị chứng khoán quỹ sở hữu chia cho số cổ phần. Cổ phần này được giao dịch liên tục, nhưng giá sẽ điều chỉnh vào cuối mỗi ngày làm việc.

Các loại quỹ tương hỗ hiện nay

Các loại quỹ tương hỗ trên thị trường hoạt động dựa trên các chứng khoán mà quỹ đầu tư. Các loại quỹ bao gồm:

Quỹ đầu tư theo chỉ số (Index Fund)

Đây là quỹ dựa vào chỉ số chứng khoán. Nhà đầu tư chỉ cần chi phí thấp để tham gia. Các nhà quản lý quỹ này thường đầu tư vào cổ phiếu theo chỉ số của thị trường lớn hoặc công ty có vốn hóa trung bình. Điều này khiến index fund có phần mạo hiểm hơn các quỹ khác.

Quỹ thu nhập cố định (Fixed income)

Đây là quỹ thu nhập cố định, đầu tư vào các tài sản có lãi suất cố định như trái phiếu Chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp. Vì vậy, quỹ này được coi là khá an toàn cho nhà đầu tư.

Các loại quỹ tương hỗ khác

Ngoài hai loại quỹ phổ biến trên, thị trường còn có các quỹ tương hỗ khác như quỹ ngành (Sector funds), quỹ cổ phần (Equity funds), và quỹ cân bằng (Balanced funds).

Lợi ích của quỹ tương hỗ

Nhà đầu tư chọn quỹ tương hỗ vì những lợi ích sau:

• Tính an toàn: Danh mục đầu tư của quỹ được công khai, đảm bảo minh bạch.
• Đa dạng hóa danh mục: Chuyên gia phân bổ vốn hợp lý để giảm rủi ro thua lỗ.
• Không cần hiểu biết sâu: Các chuyên gia quản lý đầu tư, giúp nhà đầu tư an tâm về chuyên môn.

Tuy nhiên, nhà đầu tư cần lưu ý rằng chi phí đầu tư vào quỹ thường cao do tính tiện lợi và an toàn.

Các quỹ tương hỗ tại Việt Nam nổi tiếng

Tại Việt Nam, quỹ tương hỗ ngày càng phổ biến và được nhà đầu tư tin cậy. Dưới đây là một số quỹ nổi bật:

• Quỹ đầu tư VCBF của Vietcombank: Quỹ này quản lý hơn 4.000 tỷ đồng (tính đến tháng 10 năm 2022), đầu tư vào các công ty niêm yết có tiềm năng tăng trưởng lớn trên thị trường chứng khoán Việt Nam.
• Quỹ DCDE của Dragon Capital: Trước đây là quỹ DCBC, DCDE (DC Dividend Focus Equity Fund) tập trung vào cổ phiếu của các ngành cơ bản như khai khoáng, tài chính, ngân hàng. Quỹ này nhắm đến tăng trưởng dài hạn thông qua việc ưu tiên các doanh nghiệp có mức chi trả cổ tức tăng trưởng hàng năm.
• Quỹ IPAAM: Ra đời năm 2008 và do VNDirect quản lý, quỹ này đầu tư vào các cổ phiếu bluechip trên thị trường chứng khoán Việt Nam.
• Quỹ VEOF của VinaCapital: Đây là một trong những quỹ lớn nhất tại Việt Nam với quy mô quản lý lên đến 10.000 tỷ đồng (tính đến tháng 10 năm 2022). Quỹ tập trung vào cổ phiếu tại các thị trường mới nổi ở châu Á như Việt Nam, Thái Lan và Indonesia.

Cách kiếm tiền từ quỹ tương hỗ

Khi mua cổ phiếu thì nhà đầu tư sở hữu một phần công ty, tương tự khi đầu tư vào quỹ tương hỗ thì họ sở hữu phần của quỹ. Nhà đầu tư thường kiếm lợi nhuận từ quỹ tương hỗ theo ba cách, thường là hàng quý hoặc hàng năm:

• Thu nhập từ cổ tức và lãi trái phiếu: Đây là thu nhập từ cổ tức trên cổ phiếu và lãi từ trái phiếu trong danh mục của quỹ. Quỹ thường phân phối thu nhập này cho các nhà đầu tư, cho phép chọn nhận tiền mặt hoặc tái đầu tư để mua thêm cổ phần.
• Lợi nhuận từ tăng giá cổ phiếu: Khi giá cổ phiếu trong quỹ tăng, nhà đầu tư có thể bán để thu lợi nhuận.

Cách đầu tư vào quỹ tương hỗ hiệu quả

Xác định mục tiêu tài chính

Quỹ tương hỗ bạn chọn nên phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân. Ví dụ, người sắp nghỉ hưu sẽ có cách phân bổ tài sản khác so với người mới tốt nghiệp đại học. Vì vậy, hãy xác định mục tiêu trước khi quyết định tài chính.

Nhà đầu tư trẻ, đang tiết kiệm cho mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, có thể đầu tư vào tài sản rủi ro cao như cổ phiếu. Ngược lại, người gần đến tuổi nghỉ hưu có thể chuyển sang các lựa chọn an toàn hơn như trái phiếu hoặc quỹ thị trường tiền tệ.

Nghiên cứu quỹ

Khi đầu tư vào quỹ tương hỗ, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng và xem xét các yếu tố như yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu, loại phí bạn phải trả, và điều khoản rút tiền. Phí là yếu tố quan trọng vì chúng ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn. Chú ý đến phí quản lý quỹ để biết chi phí hàng năm cho việc quản lý quỹ. Tất cả thông tin cần thiết về quỹ có trong bản cáo bạch. Hãy đọc kỹ để đảm bảo bạn hài lòng với các điều kiện.

Như các khoản đầu tư khác, quỹ tương hỗ có thể thua lỗ. Mức độ tổn thất phụ thuộc vào mức độ rủi ro của danh mục đầu tư. Quỹ đầu tư vào tài sản rủi ro cao sẽ khác biệt so với quỹ đầu tư vào các doanh nghiệp uy tín và đã được xác thực.

Phác thảo cách kết hợp tài sản

Đánh giá danh mục đầu tư hiện tại giúp bạn hiểu rõ cách phân bổ tài sản. Thông thường, danh mục đầu tư kết hợp cổ phiếu và trái phiếu. Khi còn trẻ hoặc đầu tư dài hạn, bạn có thể chấp nhận rủi ro cao, đầu tư 90-100% vào cổ phiếu. Khi gần đạt mục tiêu, danh mục đầu tư thường chuyển sang các khoản an toàn hơn như trái phiếu, dù trái phiếu vẫn có rủi ro.

Cách phân bổ tiền còn phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Người chấp nhận rủi ro thấp thường đầu tư chủ yếu vào trái phiếu và tài sản thu nhập cố định, trong khi người chấp nhận rủi ro cao có thể đầu tư nhiều vào cổ phiếu. Xác định mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro sẽ giúp bạn chọn loại quỹ tương hỗ phù hợp với danh mục đầu tư của mình.

Mua cổ phiếu

Khi mua cổ phiếu quỹ tương hỗ, bạn có hai lựa chọn: mua trực tiếp từ công ty quỹ hoặc thông qua nhà môi giới.

Theo dõi các khoản đầu tư

Định kỳ xem xét các khoản đầu tư giúp bạn thực hiện các điều chỉnh cần thiết. Sử dụng tài nguyên miễn phí từ nhà môi giới  như gặp gỡ người lập kế hoạch tài chính và đặt câu hỏi. Nếu bạn đầu tư cho mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, kiểm tra các khoản đầu tư hàng tháng hoặc hàng quý là đủ để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.

Qua bài viết trên của Pronexus chắc hẳn bạn đã có thể hiểu được khái niệm quỹ tương hỗ là gì. Mong rằng với những chia sẻ trên của chúng tôi bạn đã biết được cách đầu tư vào quỹ tương hỗ hiệu quả để đem lại nhiều lợi nhuận.